Polskie e-commerce ma 3 pelnoprawne bramki platnosci w 2026: Tpay, Przelewy24, Stripe BLIK. Wybor wplywa na: prowizje (1.2-1.9%), settlement time (24h vs natychmiast), UX checkout, integracje. Ten przewodnik daje konkretny side-by-side z kalkulacja dla 100k zl/mies obrotu.
TL;DR – kogo wybrac
- Mala firma, 10-50k zl/mies obrotu: Tpay (najtansze prowizje 1.2%)
- Srednie e-commerce, 50-300k zl/mies: Stripe BLIK (lepszy UX, settlement immediately, multi-method)
- Duze e-commerce, 300k+ zl/mies: Stripe + Tpay backup (best of both)
- Subskrypcje / recurring: Stripe (najlepsza obsluga subskrypcji)
- B2B + faktury: Przelewy24 (najlepsza integracja z polskimi sklepami)
Tpay – najtansze prowizje na rynku
Prowizje: 1.2% + 25 gr za transakcje (BLIK i karta), 0.85% za przelew tradycyjny.
Settlement: co tydzien (poniedzialek dla transakcji z poprzedniego tygodnia). Mozesz przyspieszyc na „Tpay Express” (co 24h) za 0.1% dodatkowo.
Setup: 30 min. Konto + KYC + integracja WooCommerce plugin.
Plusy
- Najtansze prowizje na rynku PL (1.2%)
- Polish-first – polski interface + support polskim mailem
- Pelna integracja z WooCommerce, Shoper, IdoSell, PrestaShop
- Faktura VAT za prowizje w PLN
- BLIK + karta + przelew + Apple Pay + Google Pay
Minusy
- Settlement co tydzien (cash flow problem dla malej firmy)
- UX checkout slabszy niz Stripe (przejscie przez Tpay redirect page)
- Brak natywnego dashboardu analytics (eksport CSV do Excel)
- Slabe wsparcie dla subskrypcji recurring
Przelewy24 – najwiekszy market share
Prowizje: 1.9% + 25 gr za transakcje (BLIK i karta), 0.9% przelew tradycyjny. Plus pakiety promocyjne (-0.3% dla wolumenu >100k zl/mies).
Settlement: 24h dla BLIK/karta, 48h dla przelewu. Plus opcja „P24 Premium” z natychmiastowymi przelewami za 99 zl/mies stale.
Setup: 1-2 dni (wymaga rozmowy z account managerem dla wiekszych firm).
Plusy
- Najwiekszy market share w PL (50%+ sklepow uzywa)
- Najbardziej rozpoznawalny brand (klienci znajaca P24 = trust)
- Wszystkie metody platnosci PL w jednym (BLIK, karta, przelew, Apple/Google Pay, raty)
- Settlement 24h dla podstawowego planu
- Polski account manager dla VIP
- API dla zaawansowanych setups (subskrypcje, refunds, dispute handling)
Minusy
- Wyzsze prowizje niz Tpay (1.9% vs 1.2%)
- Setup wymaga rozmowy (Tpay jest self-serve)
- Mniej zaawansowane analytics niz Stripe
- Brak subskrypcji recurring (workaround przez API)
Stripe BLIK – lider UX
Prowizje: 1.5% + 30 gr za transakcje BLIK, 2.9% + 30 gr za karte EU, 3.9% + 30 gr za karte non-EU.
Settlement: natychmiast (Standard) lub 24h (Express). Plus Stripe Treasury (banking-as-service) dla zaawansowanych.
Setup: 5 min. Rejestracja Stripe Account -> aktywuj PL BLIK capability -> done.
Plusy
- Settlement natychmiast (cash flow rules)
- Best UX checkout (zero redirect, Stripe Elements embedded)
- Multi-metoda w jednej integracji (BLIK + karta + Apple Pay + Google Pay + SEPA + 100 innych)
- Najlepsze analytics dashboard
- Native subscriptions, recurring, trials, prorations
- Fraud prevention AI (Stripe Radar) included
- API world-class (najlepsza dokumentacja)
Minusy
- Prowizje srednie (1.5% BLIK vs 1.2% Tpay)
- Karty droga (2.9% vs 1.9% P24)
- Settlement w EUR/USD/PLN (kurs Stripe)
- English-first support (polski support nie istnieje)
- Brak natywnego BLIK fraud check (vs P24 Antifraud)
Porownanie kosztow – real calc dla 100k zl/mies obrotu
Zalozenia: 200 transakcji BLIK srednio 500 zl. 100k zl obrotu/mies.
- Tpay: 1.2% × 100 000 = 1 200 zl + 200 × 0.25 = 50 zl = 1 250 zl/mies
- P24: 1.9% × 100 000 = 1 900 zl + 50 zl = 1 950 zl/mies
- Stripe BLIK: 1.5% × 100 000 = 1 500 zl + 200 × 0.30 = 60 zl = 1 560 zl/mies
Tpay tanszy o 310 zl/mies vs Stripe. Plus Tpay tanszy o 700 zl/mies vs P24. Roznica roczna: 3 720 zl Tpay vs Stripe.
ALE: Stripe ma settlement natychmiast (zero opoznienia w cash flow), lepszy UX checkout (mniej abandoned cart), multi-metoda w jednej integracji.
UX checkout porownanie
Tpay flow
Klient klika „Zaplac” -> redirect do Tpay page -> wybiera bank/BLIK -> wpisuje kod -> redirect z powrotem do sklepu. Total: 3 redirecty, 15-20 sek.
P24 flow
Klient klika „Zaplac” -> P24 page z metodami -> wybor BLIK -> 6 cyfr -> redirect. Total: 3 redirecty, 15-25 sek.
Stripe BLIK flow
Klient klika „Zaplac” -> input 6 cyfr inline (embedded Stripe Elements) -> potwierdza w app banku -> done. Total: 0 redirectow, 5-8 sek.
Stripe wygrywa dla UX. Roznica = mniej abandoned cart = +5-10% conversion rate.
Decision matrix
Wybierz Tpay jesli…
- Obroty <50k zl/mies
- Cash flow OK z settlement co tydzien
- Tylko PL klienci
- Najwazniejsze: najnizsze prowizje
Wybierz Przelewy24 jesli…
- Obroty 50-200k zl/mies
- Klienci czesto wybieraja „raty” (P24 wspiera)
- Potrzebujesz polskiego account managera
- Najwazniejsze: max compatibility z PL platformami
Wybierz Stripe BLIK jesli…
- Obroty 100k+ zl/mies
- Mialesz problem z abandoned cart (UX checkout sie liczy)
- Sprzedajesz takze w EUR/USD
- Subskrypcje / recurring billing
- Najwazniejsze: settlement natychmiast + UX
Hybrid – najlepsze rozwiazanie
Wiele klientow SYSTEMBOX uzywa Stripe BLIK jako primary + Tpay jako backup dla optymalizacji kosztow.
Setup: Stripe dla domyslnego checkout (lepszy UX). Plus Tpay jako opcja „Niski koszt – przelew tradycyjny” dla klientow ktorzy wola.
FAQ
Czy moge zmienic bramke pozniej?
Tak, ale wymaga: re-setup w WC, klienci ktorzy zapisali karty traca data, subskrypcje recurring nie migruja. Najlepsza decyzja na poczatku.
Co z RODO + safety danych karty?
Wszystkie 3 sa PCI DSS Level 1 compliant. Stripe i P24 nie przechowuja danych karty w Twoim systemie (tokenization). Tpay – tez tokenized.
Ktora najlepsza dla B2B subscription SaaS?
Stripe. Natywne subscriptions, prorations, trials, churn analytics. Plus Stripe Tax dla VAT EU. Tpay i P24 nie mialy dobrego B2B SaaS recurring do 2025.
Mamy gotowy workflow Faktura po oplaceniu (697 zl) z natywna obsluga Tpay + P24 + Stripe. Plus migracja miedzy bramkami.